Basiszorgverzekering
Korte omschrijving
Iedere Nederlander is verplicht een basiszorgverzekering af te sluiten. De basisverzekering dekt de kosten van medische behandeling van de verzekerde volgens een wettelijk beschreven pakket aan zorg. In het basispakket zit onder meer geneeskundige zorg (waaronder zorg door huisartsen, ziekenhuizen, medisch specialisten en verloskundigen), ziekenhuisverblijf, tandheelkundige zorg tot achttien jaar (beperkt) en geneesmiddelen. Voor zorg die niet in de basisverzekering zit (zoals fysiotherapie, uitgebreidere tandheelkundige hulp en alternatieve geneeswijzen) kan een aanvullende verzekering worden afgesloten. Dat is echter niet verplicht.
Verdere specificatie
Verzekeraars hebben ten aanzien van de basiszorgverzekering een acceptatieplicht. Die acceptatieplicht geldt niet voor de aanvullende verzekering. Verzekerden kunnen een eigen risico op de verzekering kiezen (dus ook voor de basiszorgverzekering). Voor iedereen is een no-claim van toepassing van 255 euro. Alle kosten in een jaar ten laste van de basisverzekering worden van de no-claim afgetrokken. Dat betekent dat een verzekerde maximaal 255 euro van zijn verzekeraar terug kan ontvangen aan het eind van een jaar (zoals het er nu naar uitziet, wordt in 2008 die no claim weer afgeschaft).
Doelgroep
Iedere ingezetene is verplicht een basiszorgverzekering af te sluiten; een aanvullende verzekering is niet verplicht. Iedereen kan individueel een ziektekostenverzekering afsluiten, maar kan dat ook doen (als hij die mogelijkheid heeft) via een collectief contract. Collectieve contracten staan open voor vele groeperingen (werknemers, patiënten, sporters, studenten), zolang de belangen van de te verzekeren personen worden behartigd door een rechtspersoon (bedrijf, organisatie, etc.).
Premie
Kinderen tot achttien jaar betalen geen premie. De premie voor de basisverzekering voor mensen vanaf achttien jaar bestaat uit een inkomensafhankelijke bijdrage (die door een werkgever – indien aanwezig – wordt vergoed; bruto, niet netto) en een nominale premie. De nominale premie voor de basisverzekering wordt door de consument zelf betaald en bedraagt om en nabij de 1.100 euro per jaar. Iedereen betaalt dezelfde nominale premie voor dezelfde variant van de basiszorgverzekering. Voor verzekeraars geldt namelijk een verbod op premiedifferentiatie: de verzekeraar mag voor eenzelfde verzekering geen hogere premie vragen op grond van leeftijd, geslacht of gezondheid.
Bijzonderheden
Er bestaan verschillende keuzemogelijkheden:
- Verzekeraar
Omdat er tussen verzekeraars verschillen zijn in kwaliteit, service en premie kan het de moeite lonen verzekeraars te vergelijken. - Natura of restitutie
Je kunt kiezen voor een naturaverzekering of een restitutieverzekering. Als je voor een naturapolis kiest, kun je naar alle zorgaanbieders waarmee je zorgverzekeraar een contract heeft gesloten en (onder voorwaarden) naar andere. Bij een naturapolis betaalt de verzekeraar de rekeningen rechtstreeks aan de zorgverlener.
Bij een restitutiepolis kun je zelf kiezen naar welke zorgverlener je gaat. Bij een restitutiepolis kan het zijn dat je eerst zelf de rekening moet betalen, voordat de kosten door de zorgverzekeraar worden vergoed. Er bestaan ook combinatiemogelijkheden van natura- en restitutiepolissen.
Omdat verzekeraars meer administratieve kosten hebben aan een restitutiepolis én omdat zij de voordelen van grootscheepse zorginkoop missen, is deze meestal duurder dan een naturapolis. - Eigen risico
Je kunt kiezen voor geen eigen risico of een eigen risico tussen 100 en 500 euro. Afhankelijk van het eigen risico krijg je een korting op de nominale premie; hoe hoog die korting is, bepaalt de verzekeraar. - Collectief contract
Het kan zijn dat je bedrijf of organisatie een collectief contract met een zorgverzekeraar afsluit. De premie van een collectief contract kan maximaal tien procent lager zijn dan die van eenzelfde individuele zorgverzekering.
Ziekte/invaliditeit