Trouwen en samenwonen
Als je gaat trouwen of samenwonen, verandert er veel in je persoonlijke situatie. Ook op het gebied van verzekeringen. Hoeveel je moet regelen, is afhankelijk van de samenlevingsvorm die je kiest. Als je gaat trouwen, zijn heel veel zaken automatisch al geregeld door de wetgever. Kies je voor het geregistreerd partnerschap, dan wordt er ook veel vanzelf geregeld.
Je hebt nu waarschijnlijk allebei een aantal verzekeringen lopen. In sommige gevallen heeft het geen zin om twee gelijke verzekeringen te laten voortbestaan. Als je allebei een inboedelverzekering hebt, en je gaat samen in één huis wonen, heb je voortaan bijvoorbeeld nog maar één inboedelverzekering nodig (houd er wel rekening mee dat de waarde van je inboedel waarschijnlijk hoger is dan toen je nog alleen woonde). In andere gevallen kan het juist aantrekkelijk zijn om te kiezen voor dezelfde verzekering. Denk bijvoorbeeld aan een zorgverzekering. Als je partner collectief verzekerd is, kun je ‘meeliften’ en op die manier veel geld besparen.
Welke verzekeringen heb je?
Maak eerst een goede inventarisatie van alle lopende verzekeringen. Aan de hand daarvan kun je beter bepalen welke ‘dubbele’ verzekeringen naast elkaar lopen en welke je wellicht kunt opzeggen. Bovendien is het een goed moment om samen even te bekijken waar je nu precies voor bent verzekerd. En of die verzekeringen per se noodzakelijk zijn. Een losse glasverzekering kan aantrekkelijk zijn, maar meestal is glasschade al gedekt via de opstalverzekering. Als je gaat samenvoegen, kijk dan eens naar de mogelijkheid om meerdere verzekeringen bij één maatschappij onder te brengen. Veel verzekeraars kennen het principe van ‘pakketvoordeel’: naarmate je meer verzekeringen bij hen onderbrengt, krijg je meer korting op de premie die je betaalt.
Tip: zet in je agenda de data waarop verzekeringen aflopen.
Hoe zeg je op?
Het opzeggen van lopende verzekeringen is meestal aan strenge regels gebonden. Dat kan doorgaans niet zomaar. Als je gaat samenwonen, staan de meeste verzekeringsmaatschappijen echter welwillend tegenover opzeggen. Meestal wordt de langstlopende verzekering aangehouden. Als je er de voorkeur aan geeft de andere verzekering op te zeggen, dan moet je je verzoek richten in een brief aan de verzekeraar die je beiden hebt ondertekend.
Welke samenlevingsvormen zijn er?
In Nederland zijn er drie soorten samenlevingsvormen:
- het huwelijk [+]
Het huwelijk is in Nederland nog altijd de meest voorkomende samenlevingsvorm. Het is ook de meest comfortabele. Als je in het huwelijk treedt, zijn veel zaken automatisch geregeld door de wetgever. Denk aan pensioenen, erfrecht en allerhande fiscale zaken. Je gaat een huwelijk aan in gemeenschap van goederen – waarbij je beiden voor de helft eigenaar bent van al jullie bezittingen – of met huwelijkse voorwaarden. In dat laatste geval heb je de mogelijkheid om af te wijken van de ‘normale’ regels.
- het geregistreerd partnerschap [+]
Het geregistreerd partnerschap is in grote lijnen vergelijkbaar met het huwelijk. Een belangrijk verschil is dat het gemakkelijker te ontbinden is. In principe ga je een geregistreerd partnerschap aan in gemeenschap van goederen, waarbij je beiden voor de helft eigenaar wordt van al jullie bezittingen. Ook bij geregistreerd partnerschap kun je ervoor kiezen huwelijkse voorwaarden te laten maken. Die heten hier ‘partnerschapsvoorwaarden’.
- samenwonen, al dan niet met een samenlevingscontract [+]
Je kunt op twee manieren gaan samenwonen:
- met een samenlevingscontract. Dat is verstandig, want voor samenwonen heeft de wet maar heel weinig geregeld. Je kunt echter voor heel onaangename verrassingen komen te staan als een van beiden komt te overlijden. Vooral op het gebied van erfrecht zijn de consequenties ingrijpend. Je erft namelijk niet automatisch van elkaar, ook al lijkt dat het meest logisch. Om daar verandering in aan te brengen, zul je bij de pensioenverzekeraar moeten aantonen dat jullie een (langlopende) relatie hebben. Dat kan met een samenlevingscontract;
- zonder samenlevingscontract. Niemand verplicht je om iets vast te leggen als je gaat samenwonen. Of het een verstandige beslissing is, is een andere vraag. Als een van de partners komt te overlijden, gaat het huis bijvoorbeeld naar de familie van de overledene en niet naar de partner. Ook heb je geen recht op nabestaandenpensioen.
Meer informatie: www.notaris.nl of de notaristelefoon (0900) 3469393.
Samenleven in fiscaal opzicht
De fiscus kijkt naar je samenlevingsvorm om de jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting te bepalen. Ben je getrouwd, dan ben je voor de belastingdienst automatisch fiscale partners van elkaar (behalve uiteraard als jullie duurzaam gescheiden leven). Als je geen geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract hebt, kun je ook kiezen voor fiscaal partnerschap. Dat kán voordelig zijn bij de verdeling van de hypotheekrenteaftrek. Meer informatie vind je op www.belastingdienst.nl.
Je kunt onder een aantal voorwaarden kiezen voor zo’n fiscaal partnerschap:
- je moet het afgelopen jaar meer dan zes maanden met elkaar hebben samengewoond;
- jullie hebben in die periode steeds op hetzelfde woonadres bij de gemeente ingeschreven gestaan;
- jij en je partner zijn achttien jaar of ouder.
